Demander un rachat de crédit pour FICP

En France, lorsqu’une personne ayant contracté un prêt se trouve dans l’impossibilité de verser le montant mensuel fixé, il sera alors inscrit dans le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ou FICP. Directement géré par la banque de France, ce fichier est visible et consultable par tous les établissements bancaires et les organismes de financement. Le but étant de limiter le surendettement des ménages. Comment peut-on sortir de ce fichage dégradant ? La réponse est donnée dans cet article !

Que veut dire un fichage FICP ?

Une personne dont le nom figure dans le FICP ne pourra plus bénéficier de crédit bancaire auprès des établissements de crédit dans tout le territoire national. Ceux-ci doivent aviser la banque de France chaque fois qu’un particulier a failli deux fois de suite au remboursement des mensualités non payées. Une fois avisée, la banque de France met à jour le nom des personnes en défaillance et la liste est consultable par toutes les agences et les organismes de crédit.

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Soulignons aussi qu’un dossier de surendettement déposé à la banque de France par une commission de surendettement peut provoquer le fichage FICP.

Quelqu’un inscrit dans ce fichier se verra donc refuser toute demande de crédit, il n’y aura pas d’issue de secours de la part des banques diverses. La durée du fichage pour ficp est de 5 ans, à moins que la somme ne soit remboursée avant ce temps. Comment obtenir un crédit pour ficp ?

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Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Racheter un crédit c’est demander une aide pour rembourses ses dettes. Une fois que le fiché FICP a trouvé un organisme prêt à l’aider, la personne frappée de refus de crédit pour ficp doit contracter de nouvelles mensualités revues et restructurées avec le nouvel organisme de crédit. Ainsi, en recommençant à payer les mensualités en retard ou en terminant complètement le remboursement de ses crédits, le fichage FICP pourra être annulé rapidement par la banque de France.

La personne retrouvera automatiquement sa crédibilité auprès des banques et établissements de crédit et pourra demander à nouveau de prêts bancaires pour un investissement quelconque.

Pour les propriétaires fichés au FICP

Si un propriétaire est fiché FICP à la banque de France, sachez que votre bien immobilier est un atout que vous pouvez jouer auprès des banques dont le principal souci est de retrouver leur argent. Avec votre capital immobilier, négociez une garantie hypothécaire pour espérer obtenir un prêt immobilier, même si votre situation est en défaveur vis-à-vis des organismes de crédit. Une restructuration de crédit hypothécaire s’obtient plus facilement qu’un rachat de prêt dépourvu d’hypothèque.

Les avantages du rachat de crédit pour les personnes fichées au FICP

Les personnes fichées au FICP peuvent bénéficier de nombreux avantages en optant pour un rachat de crédit. Cela leur permet de regrouper l’ensemble de leurs dettes en une seule mensualité, ce qui facilite grandement la gestion financière. Fini les multiples paiements à effectuer chaque mois, avec le risque d’oublier certains prélèvements et d’enfreindre ainsi les conditions du plan de remboursement établi par la banque.

Le rachat de crédit offre aussi la possibilité de négocier des taux d’intérêt plus avantageux. Effectivement, grâce à cette opération, il est possible d’obtenir un nouveau prêt avec un taux global réduit par rapport aux différents crédits initiaux. Cela permet donc aux personnes fichées au FICP de réaliser des économies substantielles sur le long terme.

Autre avantage non négligeable du rachat de crédit pour les personnes fichées au FICP : il permet souvent d’allonger la durée totale du remboursement. Cette prolongation peut sembler paradoxale à première vue, mais elle a pour conséquence directe une baisse significative des mensualités à rembourser. Même si la durée totale du remboursement s’étend sur plusieurs années supplémentaires, cela se traduit par une meilleure capacité financière immédiate.

Le rachat de crédit offre aussi une solution adaptée pour ceux qui souhaitent financer un nouveau projet tout en étant fichés au FICP. Que ce soit l’acquisition d’un bien immobilier ou encore un investissement dans une activité professionnelle, il est possible d’inclure ce nouveau projet dans le montant global du rachat de crédit. Cela permet ainsi de ne pas se priver des opportunités qui se présentent malgré la situation financière délicate.

Soulignons que le rachat de crédit pour les personnes fichées au FICP offre aussi une possibilité de rétablir leur situation financière et d’améliorer leur score auprès des organismes bancaires. En respectant scrupuleusement les nouvelles conditions de remboursement mises en place, il est possible peu à peu d’effacer cette mauvaise image et de retrouver sa stabilité financière.

Vous devez rappeler qu’un rachat de crédit n’est pas une solution miracle et qu’il faut rester vigilant quant aux conditions proposées par les organismes bancaires. Il est donc nécessaire de bien comparer les offres sur le marché afin d’obtenir les meilleures conditions possibles et éviter tout risque supplémentaire lié à cette opération.

Le rachat de crédit offre une véritable opportunité pour les personnes fichées au FICP afin d’alléger leurs mensualités, bénéficier d’un taux plus avantageux et financer un nouveau projet. Une alternative intéressante pour retrouver une meilleure stabilité financière malgré l’inscription défavorable au fichier central des incidents bancaires.

Comment obtenir un rachat de crédit malgré un fichage au FICP

Si vous êtes fiché au FICP et que vous souhaitez obtenir un rachat de crédit, il faut savoir qu’il existe des démarches à suivre pour maximiser vos chances d’obtenir une réponse favorable. Voici donc quelques conseils pour y parvenir.

Il faut bien préparer votre demande de rachat de crédit en fournissant tous les documents nécessaires. Cela comprend notamment les justificatifs d’identité, les relevés bancaires des derniers mois ainsi que les contrats de prêt en cours. En présentant un dossier complet et précis, vous montrez votre sérieux aux yeux des organismes financiers.

Il faut s’assurer que vous disposez des ressources suffisantes pour honorer vos engagements. Il peut être judicieux dans certains cas de faire appel à un professionnel du secteur qui saura évaluer avec précision votre capacité réelle à rembourser.

Si vous avez la possibilité d’avoir un co-emprunteur solvable ou une garantie hypothécaire sur un bien immobilier, par exemple, cela renforcera considérablement vos chances d’obtenir un rachat de crédit malgré votre fichage au FICP. Ces éléments supplémentaires apportent une certaine sécurité aux organismes financiers.