3 étapes importantes de votre vie de famille qu’un crédit conso peut vous aider à financer

Le crédit conso est un levier mis en place par les établissements financiers pour accompagner leurs clients dans la concrétisation de leurs projets. Comparativement à une solution de financement classique, les fonds sont débloqués plus rapidement surtout lorsque vous disposez d’un bon dossier. Voici à quoi peut servir un crédit conso en ce qui concerne la satisfaction des besoins de votre famille.

Le crédit conso pour financer votre mariage

Si une personne est à court de liquidité pour financer son mariage, le crédit conso peut être d’une grande aide. En fonction de vos besoins, les établissements financiers ont mis en place plusieurs offres pour vous accompagner. Avec le prêt personnel affecté ou non affecté par exemple, vous pouvez demander jusqu’à 75 000 €. Bien avant de se lancer, il faut toutefois préparer la liste des dépenses à engager ainsi que les prix correspondants.

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Utilisez ensuite un simulateur de prêt en ligne pour connaître le coût du crédit, les mensualités à verser et le taux d’intérêt exigé. Grâce à ceci, vous pouvez comparer les offres de banques et ainsi choisir celle qui vous semble la plus économique. Pour réussir cette opération, vous pouvez également demander l’aide d’un courtier pour négocier les conditions du prêt avec une banque.

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Payez les études de vos enfants grâce à un tel prêt

Le crédit conso peut aussi servir à financer les études de ses enfants. Il suffit de demander un prêt renouvelable ou un crédit classique en votre nom personnel. Grâce à ceci, vous touchez une somme conséquente qui couvre non seulement les droits d’écolages, mais aussi les frais afférents. Les intérêts demandés sont cependant plus élevés que ceux liés au prêt étudiant affecté.

Le remboursement doit aussi débuter dès l’obtention du prêt, pendant que les enfants continuent d’aller à l’école. Pour respecter les termes du contrat et éviter les pénalités, vous devez donc envisager d’augmenter vos revenus mensuels. Cela peut se faire soit en demandant des heures supplémentaires au service ou en prenant un emploi à temps partiel.

Rénovation de maison : le crédit conso pour vous aider

Si vous envisagez de lancer des travaux de rénovation dans votre maison, le prêt personnel non affecté est une solution à votre portée pour financer le projet. Il permet d’obtenir une aide non négligeable pour couvrir les dépenses liées aux travaux de rénovation de tout type. Avec ce type de crédit, les banques débloquent facilement les fonds souhaités et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est souvent moins élevé.

Si celui-ci ne vous intéresse pas, vous pouvez demander un prêt renouvelable et disposer d’une réserve d’argent en permanence. Dans ce cas, vous pouvez utiliser les fonds à volonté et reconstituer le montant emprunté au fil du remboursement. Quelle que soit la solution envisagée, le crédit conso est idéal pour les travaux de rénovation en dessous de 75 000 €. Au-delà, optez pour un crédit immobilier.

Conseils pour la souscription d’un crédit conso

Il existe quelques astuces simples que vous devez connaître avant de prendre un crédit conso pour financer un projet. Elles vous permettent non seulement d’éviter les pénalités, mais aussi de faire quelques économies lors des remboursements.

Choisir le bon type de crédit conso

Il existe trois types de crédit conso. Ce sont les :

• prêts personnels affectés,
• crédits personnels non affectés,
• prêts renouvelables.

Le premier type de crédit à la consommation sert à financer l’acquisition d’une moto, d’une voiture ou d’un bien immobilier. Avec celui-ci, vous connaissez le taux, la durée du crédit et le montant des mensualités. Le second type de crédit à la consommation fonctionne un peu comme son prédécesseur à la différence que vous n’avez pas besoin de justifier l’utilisation des fonds. Le troisième par contre constitue une enveloppe de crédit. Le prêt démarre lorsque vous puisez dans les fonds et cet emprunt est caractérisé par un taux variable, ainsi qu’une mensualité minimale.

Éviter les remboursements anticipés

Il est possible de rembourser son crédit conso à tout moment lorsque vous avez une rentrée d’argent inopinée. Le créancier peut toutefois vous appliquer des pénalités. Cela s’applique par exemple lorsque vous remboursez plus de 10 000 € sur douze mois glissants. Dans ce cas, les mensualités sont plafonnées à 0,5 % du capital restant dû, si la durée résiduelle du crédit est inférieure à douze mois. Pour éviter de payer ces frais supplémentaires, l’idéal est de rembourser moins que le montant limite fixé.

Se fier au Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Le TAEG est un très bon indicateur qui renseigne sur le montant des mensualités à payer et le montant total du crédit. L’avantage avec celui-ci est qu’il répond à la même formule de calcul, quel que soit l’établissement financier sollicité. Si vous arrivez à négocier un meilleur taux, vous bénéficiez alors de conditions de remboursement flexibles dans le cadre du contrat. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de faire jouer la concurrence pour obtenir un bon compromis.